מחשבון שכירות מול קנייה

שכירות מול קנייה — ההחלטה הכלכלית הגדולה ביותר עבור רוב הישראלים. המחשבון הזה משווה את העלות הכוללת של שכירות מול רכישת דירה על פני תקופה שאתם בוחרים, כולל משכנתא, מס רכישה, אחזקה ועליית מחירים.

תשובה מהירה

ברוב התרחישים בישראל, קנייה משתלמת יותר אחרי 7-12 שנים — בהנחת עליית מחירים של 4% בשנה. אבל זה תלוי מאוד ביחס בין שכר דירה למחיר הנכס, בריבית המשכנתא ובקצב עליית המחירים.

מה המחשבון מתחשב בו

• צד הקנייה: הון עצמי, משכנתא (קרן + ריבית), מס רכישה, אחזקה שנתית, והערכת עליית ערך הנכס
• צד השכירות: שכ״ד חודשי שעולה בקצב עליית המחירים

דוגמה: דירה ב-2,000,000 ש״ח מול שכירות 5,000 ש״ח

• הון עצמי 25% = 500,000 ש״ח
• משכנתא 1,500,000 ב-5.5% ל-25 שנה = כ-9,200 ש״ח לחודש
• עליית מחירים 4% → שווי הדירה אחרי 10 שנים: כ-2,960,000 ש״ח
• נקודת האיזון: בסביבות שנה 8

הנחות ברירת מחדל

• ריבית משכנתא: 5.5% (ריבית פריים 2026 + מרווח ממוצע)
• עליית מחירים: 4% (ממוצע ארוך טווח בישראל)
• מס רכישה: 3.5% (ממוצע לדירה ראשונה)
• אחזקה: 1% משווי הנכס בשנה

שאלות נפוצות

מתי עדיף לשכור?

כשהריבית גבוהה, עליית המחירים נמוכה, או שאתם לא מתכננים להישאר באותו מקום יותר מ-5-7 שנים.

מתי עדיף לקנות?

כשהריבית סבירה, יש לכם הון עצמי של לפחות 25%, ואתם מתכננים להישאר לפחות 7-10 שנים.

למה מס רכישה כל כך משפיע?

מס רכישה הוא עלות חד-פעמית גדולה שמתווספת ליום הראשון. צריך כמה שנות עליית ערך כדי "לספוג" אותה.

מה לגבי ארנונה וועד בית?

המחשבון כולל אחזקה שנתית כאחוז מערך הנכס. אפשר להגדיל את האחוז כדי לכלול ארנונה, ועד בית ותיקונים.

קישורים פנימיים מומלצים

• מחשבון משכנתא — חשבו החזר חודשי וריבית כוללת
• מחשבון מחיר למ״ר — השוואת מחירי דירות
• מחשבון מס שבח — כמה מס תשלמו כשתמכרו
• מחשבון דמי תיווך — עמלת תיווך + מע״מ