מחשבון החזר הלוואה

מה מחשבים כאן

מחשבון החזר הלוואה מחשב את התשלום החודשי המשוער להלוואה לפי סכום קרן, ריבית שנתית ותקופה בחודשים. אפשר להוסיף עמלה חד פעמית ותשלום בלון בסוף התקופה כדי לראות את התמונה הכלכלית הרחבה יותר.

החישוב מתאים להלוואה אישית, הלוואת רכב, הלוואה לכל מטרה או בדיקה ראשונית של הצעת מימון. הוא מניח החזר שפיצר קבוע, כלומר תשלום חודשי זהה שבו בתחילת הדרך חלק גדול יותר הולך לריבית ובהמשך חלק גדול יותר הולך לקרן.

נוסחת החזר שפיצר

כאשר הריבית החודשית היא r, מספר החודשים הוא n, וסכום ההלוואה הוא P, ההחזר החודשי מחושב כך:

תשלום = P × r / (1 - (1 + r)^-n)

כאשר יש תשלום בלון, המחשבון משאיר חלק מהקרן לסוף התקופה ומחשב תשלום חודשי נמוך יותר לאורך הדרך. חשוב לזכור שבלון אינו מתנה: הוא רק דוחה חלק מהקרן לתשלום עתידי.

דוגמה

הלוואה של 100,000 ש״ח ל-60 חודשים בריבית שנתית של 6% נותנת החזר חודשי של בערך 1,933 ש״ח. לאורך התקופה משלמים גם ריבית מצטברת, ואם קיימת עמלה חד פעמית היא מתווספת לעלות הכוללת אף שהיא לא משנה את נוסחת התשלום החודשי.

מתי להשתמש במחשבון אחר

אם כבר יש לכם חוב קיים ותשלום חודשי קבוע, מחשבון פירעון חוב מתאים יותר כי הוא עונה על השאלה כמה זמן ייקח לסיים את החוב. אם מדובר במשכנתא עם מסלולים, הצמדה ולוח סילוקין מפורט, השתמשו במחשבון משכנתא. לחישוב ריבית בלבד בלי תשלום חודשי קבוע, עברו למחשבון ריבית פשוטה או מחשבון ריבית דריבית.

שאלות נפוצות

האם ריבית שנתית של 6 פירושה 6%?

כן. מזינים 6 עבור 6% לשנה. המחשבון ממיר את הריבית השנתית לריבית חודשית לצורך חישוב התשלום.

מה זה תשלום בלון?

תשלום בלון הוא סכום קרן שנשאר לסוף ההלוואה. הוא מקטין את ההחזר החודשי השוטף, אבל מחייב תשלום גדול בסוף התקופה או מחזור הלוואה.

האם עמלה חד פעמית משנה את ההחזר החודשי?

במחשבון הזה העמלה מתווספת לעלות הכוללת, אבל לא נפרסת כחלק מהתשלום החודשי. אם הבנק מגלגל עמלה לתוך ההלוואה, אפשר להוסיף אותה לסכום הקרן.

האם ההחזר בפועל יכול להשתנות?

כן. הלוואות בריבית משתנה, הצמדה למדד, פיגורים, ביטוחים ועמלות נוספות יכולים לשנות את ההחזר בפועל. לכן התוצאה היא אומדן בלבד ולא ייעוץ פיננסי.